Кредит под залог приобретаемого земельного участка (ипотека) — в 2019 году

🕒

Практика показывает, что кредит под залог приобретаемого земельного участка имеет большой спрос у граждан РФ. Такая популярность объясняется рядом преимуществ, который имеет данный вид кредитования по сравнению с другими разновидностями ссуд.

Банковские услуги такого рода предоставляют возможность получения большой суммы займа на длительный срок при пониженной ставке. Но такая суда выдаётся не всеми банками, а процедура её оформления отличается от получения простого кредита.

При обращении за таким кредитом необходимо учесть, что банки гораздо охотнее выдают ссуду в случае, если участок можно отнести к высоколиквидной категории при условии, что он не имеет каких-либо обременений.

Список требований

Практика показывает, что большинство кредитных организаций устанавливают почти одинаковые требования к залоговому участку:

На ликвидность участка оказывают влияние множество факторов, включая:

Как выбрать учреждение

При выборе кредитного учреждения в первую очередь рекомендуется воспользоваться банком, в котором имеется зарплатный счёт. Это связано с тем, что финансовые учреждения действующим клиентам могут предложить условия получения ссуды, которые являются более выгодными.

Если такого банка нет либо «свой» банк не подходит по каким-либо условиям, придется провести сравнительный анализ предложений от нескольких банков. Для этого можно воспользоваться веб-ресурсами, где в табличном виде перечисляются аналогичные кредитные продукты.

Выбирая кредитное учреждение, нужно первую очередь обратить внимание на:

Необходимо отметить, что небольшие банки зачастую предлагают более выгодные условия получения ссуды, но вероятность банкротства такого учреждения гораздо выше, чем у крупного банка.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду, заёмщику придётся предоставить:

Нюансы закона

Под залог земли займы предоставляется не всеми банками. Как уже было отмечено выше, процедура оформления, как правило, отличается от получения простого потребительского кредита.

Но законодательством предусмотрена следующая программа развития и совершенствования кредитования под залог земли:

Образец выписки из ЕГРН

Правила оформления

В настоящее время ввиду финансовых проблем многие граждане обращаются в банки для получения ссуды под залог какого-либо актива. Зачастую залогом служит именно земельный участок. Для того чтобы получить такой заем, необходимо обладать земельным участком, соответствующим установленным параметрам банком.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к земельным участкам:

В случае если клиент может подтвердить свой доход документально, процентная ставка по ссуде может быть меньше, в то время как срок предоставления ссуды и её сумма могут быть увеличены.

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого земельного участка, нужно:

Оценка земельного участка является обязательным этапом при оформлении сделки. Она проводится экспертами кредитного учреждения без необходимости возмещения стоимости данной услуги со стороны клиента.

Если же потенциальный заемщик считает, что оценка была выполнена несправедливо, он имеет право провести собственную оценку, обратившись к независимой конторе. При этом у если клиента все документы на руках, данный процесс не займёт больше 2-х дней.

Перед тем как подписать договор, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его условиями.

При этом нужно обратить внимание в основном на следующие пункты:

Способ получения ссуды зависит от кредитной политики учреждения. Банк может выдать ссуду либо наличными, либо перечислением на указанный банковский счет.

Банки могут предоставить кредит под залог участка даже в том случае, когда он не является собственностью заявителя. В этом случае владельцем имущества могут быть родственники заявителя, например, родители либо супруг. Залог в такой ситуации регистрируется от третьего лица.

Сумма займа при залоге от третьего лица может составлять три четверти рыночной стоимости участка. Процентная ставка по такой ссуде в среднем равняется 15% годовых, а срок предоставления кредита составляет до 15 лет. Но если заявитель может подтвердить свой официальный ежемесячный доход, то кредит будет предоставлен только на сумму, равную половине оценочной стоимости земли. Срок такого займа может составлять до 20 лет. Процентная ставка будет больше – в среднем 30% годовых.

В случае когда собственником земли является заявитель, но на участке имеется жилой объект, владельцем которого он не является, при оформлении ссуды в залог принимается только земельный участок.

Но если заявитель является одновременно владельцем и участка, и жилого дома, такое залоговое обеспечение становится более привлекательным для банка. В этом случае можно надеяться на большую сумму ссуды, так как общая оценочная стоимость имущества будет больше.

Оформляя в залог участок, не имеющий каких-либо строений, заёмщик получает право возводить на нём объекты либо вести сельское хозяйство на протяжении всего периода кредитования.

Все построенные сооружения также становятся объектами залога. И если заемщик не сможет погасить финансовые обязательства перед банком, последний имеет право продать участок вместе со всеми находящимся на нём объектами.

Куда обращаться за кредитом под залог приобретаемого земельного участка

Для оформления ссуды под залог покупаемого участка земли можно обратиться в один из следующих банков. Сбербанк предлагает ссуды под залог земельного участка лицам диапазоне 21-75 лет.

При этом предлагается следующие условия:

Срок ссуды До 20 лет.
Сумма кредитования От полумиллиона рублей до 10 млн. (имущество оценивается в размере 60% от рыночной стоимости).
Ставка От 14 до 17%.

Совкомбанк предоставляет ссуды под залог земли гражданам в возрасте 20-85 лет. При этом нет необходимости подтверждения дохода по справке 2НДФЛ. Сумма кредита составляет до 37 млн. руб., а ставка – 15% и выше. По сравнению с другими банками, больше всего программ кредитования при привлечении в качестве залога участка предоставляется Россельхозбанком.

Бланк налоговой декларации по форме 3-НДФЛ

Скачать актуальный бланк 2-НДФЛ

При этом возможно получение следующих кредитов:

Потребительский Со сроком до 5 лет и выдаваемой суммой до одного миллиона рублей при процентной ставке 18-22.
Ссуда «Садовод» Со сроком предоставления до 5 лет и суммой до 1,5 млн. при ставке 17-20% годовых (ссуда выдаётся на формирование приусадебного хозяйства.
На организацию подсобного хозяйства В сумме до 700 тыс. на 5 лет по ставке 14-15%.

При оформлении последнего упомянутого кредита страхование участка является обязательным. При этом заемщик может получить отсрочку по погашению суммы основного долга на срок до двух лет.

Образец кадастрового паспорта на землю

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить ссуду, не подтверждая свой доход?
  • Да, получение ссуды под залог участка без подтверждения дохода возможно, но в такой ситуации рекомендуется обращаться за ссудой в банк, в котором происходит начисление на счёт вашей зарплаты. И так как кредитор может видеть размер вашего дохода, предоставление дополнительного его подтверждения не требуется.
  • Необходимо иметь в виду, что почти все кредитные организации требуют предоставления подтверждения о доходах. Если кредитная политика учреждения предусматривает выдачу ссуды без такого подтверждения, то условия кредитования всегда будут намного жестче.
  • Некоторые банки не предоставляют ссуды под залог земельного участка без подтверждения источника дохода. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке без предоставления справки о доходах дают кредиты только зарплатным клиентам.
Могу ли я получить ссуду под залог земельного участка, если на нём имеется незарегистрированное строение? При оценке стоимости имущества учитываются только объекты, которыми владеет заявитель либо его поручитель. В обратном случае в расчет принимается только стоимость участка.
Насколько легко можно получить ссуду под залог приобретаемого участка? Ссуду под залог приобретаемое жилье можно получить лишь тогда, когда она обладает высокой ликвидностью.
Могу ли я, как пенсионер, получить кредит под залог участка? Практика показывает, что шансов получения ссуды под залог земли больше у работающих пенсионеров. Это связано с тем, что у них имеется дополнительный доход помимо пенсии. Но необходимо учесть, что многие кредитные учреждения устанавливают собственные требования по возрасту заемщика.

Зачастую возрастная рамка не превышает 65 лет, а иногда она может доходить и до 75. Причем это должен быть не текущий возраст клиента, а возраст который будет достигнут на момент исполнения финансовых обязательств. Кроме того, от пенсионера потребуется обязательное оформление страхования здоровья и жизни.

Тем не менее, многие банки очень лояльны к пенсионерам и предоставляют им очень хорошие условия, включая:

  • невысокие ставки;
  • достаточно крупные суммы;
  • длительные сроки ссуды.
Какие есть особенности получения кредита под залог земли? Кредитование при залоговом обеспечении земельным участком имеет следующие особенности, которые необходимо учесть:

  • необходимость предоставления залога;
  • более длительный срок оформления ссуды;
  • сумма займа зачастую составляет не больше половины рыночной стоимости земли;
  • имеется вероятность потери земельного участка в случае невозможности исполнения финансовых обязательств;
  • более выгодные условия займа по сравнению с другими разновидностями кредитования.

При оформлении такого кредита необходимо очень серьёзно относиться к своевременному погашению задолженности. В противном случае можно лишиться своей собственности, которая была предоставлена в качестве залога.

Объединение земельных участков

возможно только в том случае, если они граничат друг с другом.

Выдается ли кредит под залог земельного участка в Сбербанке — читайте более подробно в этой публикации.

Также мы расскажем, рефинансирование кредита под залог земельного участка.

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Мнение эксперта

Ольга Царева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Мнение эксперта

Ольга Царева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Многие мечтают о собственном загородном доме или хотя бы дачном участке, где можно отдохнуть от городской суеты, насладиться незагрязненным природным воздухом. На современном рынке недвижимости предлагается большое количество готовых загородных коттеджей, а также земельных участков под застройку. Но не у каждого есть на такие проекты собственные средства. Выход из такой ситуации есть — взять в банке ипотеку на земельный участок.

Удобный онлайн-калькулятор

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Если взять ипотеку на 10 лет, то

первоначальный взнос

составит от 50% стоимости приобретаемого имущества. Есть и другие варианты ипотечных программ. Процентная ставка зависит от размера первичного взноса и срока кредитования.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров. Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал. Можно также для покупки участка под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) воспользоваться нецелевой ипотекой или потребительской ссудой большого размера, но у таких программ намного меньше период кредитования.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

Условия предоставления заемных средств:

Основное преимущество кредитных программ от Сбербанка — отсутствие дополнительных комиссий, возможность выпуска кредитной карточки. Клиенты, получающие на счета или дебетовые карты, открытые в этом финансовом учреждении, получают займы на более выгодных условиях.

Кредит на участок от Россельхозбанка

Финансовая компания позволяет своим клиентам брать деньги в долг по специальным программам для приобретения готовой жилой недвижимости, недостроенных объектов и земельных участков под строительство.

Условия ипотечного кредитования:

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Требования к залоговому имуществу

Для кредитов больших размеров важным моментом является их обеспечение, так как кредитные организации, выдавая такие ссуды, подвергаются большим рискам. Если заемщик не сможет по каким-то причинам выполнять свои финансовые обязательства, банк сможет продать залоговое имущество и за счет вырученных средств погасить задолженность по кредиту.

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика. Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

Основные критерии оценки земли:

Важно, чтобы покупаемый объект недвижимости не находился под арестом, не был арендован или не являлся залогом. Оформить ипотеку под земельный участок можно, только если банк-кредитор будет полностью уверен в ликвидности недвижимого имущества и сможет его выгодно продать в случае отказа или невозможности погашать кредитную задолженность.

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Банковские учреждения отдают предпочтение садовым участкам, расположенным в коттеджных поселках, так как они являются максимально благоустроенными и отличаются высокой стоимостью на рынке. Ипотека на такие объекты недвижимости тоже предоставляется на более выгодных условиях.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Покупку земли без построек за счет заемных средств необходимо осуществлять по определенной схеме. Многие сначала подбирают участок, узнают его стоимость, а только потом идут в финансовое учреждение просить кредит. Это неправильно, так как приобретаемый предмет недвижимости должен соответствовать установленным банком условиям, иначе в кредите будет отказано.

Чтобы сэкономить собственное время и нервы, предварительно нужно ознакомиться с предложениями разных кредитных организаций, условиями кредитования, особенно с требованиями, предъявляемыми к объекту недвижимости. Также, рекомендуется сделать предварительный расчет размера обязательных ежемесячных платежей, общей суммы переплаты по займу на кредитном калькуляторе вверху данной статьи. После выбора банковского учреждения можно подыскивать соответствующий земельный надел.

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

Перечень обязательных документов для получения займа в 2019 году:

Комплект собранной документации предоставляется кредитной организации на проверку подлинности сведений. На рассмотрение всех документов и принятие решения банку может понадобиться от 3 до 5 рабочих дней.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Завершающий этап сделки — оформление прав собственности на земельный надел и одновременно оформление его в качестве залогового имущества.

Специфика кредитного договора

Договорное соглашение по ипотеке земельных участков имеет свои особенности. Их обязательно нужно учитывать при оформлении кредита. В документе есть пункт, в котором оговаривается право выполнения заемщиком строительных работ на земельном участке без согласования с кредитной организацией.

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Документ подписывается всеми участниками сделки, заверяется нотариусом и согласно действующему российскому законодательству регистрируется в государственном реестре.

Подводные камни

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

онлайн оформление кредитов