Оформление ипотеки без прописки в 2019 году

🕒

Ипотека – самый доступный и распространенный способ решить жилищный вопрос. Ипотечное кредитование помогает в этом многим гражданам. Это долгосрочный и сложный для обслуживания кредит.

Существует множество разных схем кредитования. Среди прочих причин подачи заявки в банк встречается желание поменять регион проживания. Одни хотят жить в более экономически развитом регионе, другие – в теплых краях. Но при переезде в другой регион могут возникнуть проблемы, связанные с отсутствием регистрации там, куда они хотят переехать.

Идеальный вариант – клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе. Но как взять ипотеку без прописки? Возможно ли это? Попробуем разобраться.

Если нет регистрации

Возникновение в последние двадцать лет трудовой миграции породило глобальную проблему жилищной неустроенности, особенно в больших городах. Многие иногородние граждане долгие годы живут на съемных квартирах без регистрации.

Согласно законодательству Российской Федерации человек, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу.

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если человек работает далеко от родного города и снимает квартиру, убедить собственника сделать временную регистрацию очень сложно.

Владелец квартиры, который сдает арендатору свою недвижимость без временной регистрации, нарушает законодательство.

Заключаемый между сторонами договор о найме жилья предполагает условие обязательного наличия временной регистрации. Если владелец отказывается регистрировать жильца, договор заключить нельзя, тогда аренда будет нелегальной.

Работник, принимая на работу незарегистрированного жильца, тоже совершает неправомерные действия, уклоняется от уплаты налогов. Так часто поступают криминальные элементы, использующие рабский труд.

Любой вновь прибывший гражданин должен быть сам заинтересован в регистрации. Регистрация дает им хоть какие-то права, в том числе, на получение ипотечного кредита.

Зачем банки требуют регистрацию?

Можно ли взять ипотеку без прописки? Почему банки иногда категоричны в данном вопросе? У каждого банка свои определенные требования для потенциального заемщика, который оставляет заявку на получение ипотеки.

Все эти требования формируются не просто так, а на основе анализа возможного невозврата кредита, так как сумма исчисляется в миллионах. Кроме того, ипотечный кредит дают на долгий срок (часто более 10 лет). Поэтому банк стремится собрать побольше информации о человеке, который обратился за ипотекой.

Ипотечный кредит дают даже иностранным заемщикам, проживающим и работающим на территории России, но при предоставлении ипотеки финансовая организация склонна страховать свои риски – она должна точно знать, по какому адресу сможет найти заемщика, если тот не платит долги. Банк требует, чтобы человек предоставил постоянную регистрацию или временную.

Многие иногородние граждане интересуются, дадут ли ипотеку без прописки и временной регистрации. Если у заемщика нет ни того, ни другого, взять ипотечный кредит не получится. Банк откажет ему в выдаче денег и рассмотрении заявки, так как регистрация в другом регионе – дополнительный фактор риска.

Причины, по которым банк не любит клиентов без регистрации:

  1. Уровень доход заемщика из другого региона проверить сложнее. Особенно если он работает в компаниях с «серой» заработной платой.
  2. Кредитное учреждение заранее продумывает риски, а также ситуацию с прекращением кредита. Сотрудники банка должны будут сразу найти заемщика, как только он будет опаздывать с оплатой долга. В другом регионе это сделать сложно.
  3. Заемщик с пропиской из другого региона считается ненадежным для банка.

Нужна ли прописка для ипотеки? Нужна, так как у банков могут возникнуть вопросы: как потенциальный заемщик устроился на хорошую работу со стабильной заработной платной без постоянной регистрации?

Конечно, можно доказать, что он выписался уже после оформления на работу. Но даже если у гражданина хорошая кредитная история, а также стабильный доход, редкий банк выдаст ипотечный кредит без регистрации.

Ее отсутствие будет расценено как показатель финансовой нестабильности и отсутствия вспомогательных ресурсов, если начнутся просрочки по платежам. Но с другой стороны, выдавая ипотеку, банк получит надежного клиента, так как заемщик купит квартиру и пропишется в ней.

Рассмотрим, можно ли оформить ипотеку без регистрации иным способом.

Возможные требования банка к клиенту без прописки

Несмотря на то, что многие финансовые организации отказывают в выдаче ипотеки без регистрации, есть ряд учреждений, которые выдают такие кредиты. При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредитования банк делит клиентов без прописки на категории:

Важное условие — оформить ипотеку в филиале банка, который находится в родном городе клиента, т.е. в регионе присутствия банка.

Например, если он зарегистрирован в Пензе, а живет в Москве, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в Пензе. Если данное условие не будет соблюдено, шансы получить ипотечный кредит в другом городе сводятся к нулю.

Такое условие обычно выдвигают крупнейшие российские банки. Подобные ипотечные кредиты востребованы жителями столицы. Очень много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.

Если у потенциального заемщика нет регистрации, банк в праве:

  1. Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаемщиков. Тогда у выбранного лица прописка должна быть обязательна.
  2. Увеличить размер первоначального взноса до 30-50% (в то время как у заемщиков со стандартными условиями 15-20%).
  3. Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение четко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе будут начисляться серьезные штрафы.
  4. Потребовать оформить ипотеку в залог другой недвижимости.
  5. Запросить у клиента договор найма жилья, что докажет, что он постоянно находится в данном регионе.

Мало кто хочет быть поручителем. Если с заемщиком что-либо случается, ответственность поручателя солидарна. Поручитель должен выплачивать задолженность, если заемщик по каким-либо причинам не может этого делать.

Но в случае смерти заемщика поручитель не будет выплачивать долг, если:

Если клиент арендует квартиру по договору, но собственник отказывается оформить временную регистрацию, можно отнести в банк договор аренды. Еще лучше – заверить его у нотариуса.

Работодатель может помочь квалифицированному и незаменимому сотруднику и его семье и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность будет погашаться компанией, ее будут вычитать из зарплаты работника.

Но срок ипотечного кредитования равняется сроку трудового договора. Соответственно проценты будут более высокими.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией?

Если есть временная регистрация, она должна действовать год или более. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить временную регистрацию через него.

Некоторые собственники готовы зарегистрировать квартиросъемщика на своей жилплощади, если он порядочный и снимает у них квартиру постоянно. Временная регистрация может стать дополнительной гарантией платежеспособности для банка.

Можно попытаться договориться с кем-то из родственников или друзей. Нужно объяснить, что временная регистрация не станет первым шагом на пути к получению права на собственность на квартиру.

После регистрация квартплата повысится, можно компенсировать ее самому. Банк проверит, настоящая регистрация или нет, поэтому подделывать ее нет смысла.

В 2019 году ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети: Уралсиб, Сбербанк, МДМ-Банк, Внешторгбанк, ВТБ, Русский Ипотечный Банк и других. Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды разнообразных ипотечных программ.

Рассмотрим, у кого из лиц с временной регистрацией больше шансов получить ипотеку:

Также есть шансы у лиц, которые:

Есть смысл подавать заявку в банки, которые:

Условия для заемщиков с временной регистрацией:

Как не получить отказ?

Кредиторы обычно отказывают из-за высокой степени риска. Зарегистрированный и работающий в другом городе клиент – ненадежный заемщик, так как сложно проверить его реальные доходы и найти его самого, если он опаздывает с выплатой задолженностей.

Но ипотека – серьезный кредит, и банки обычно рассматривают каждого клиента индивидуально, предлагают разные процентные ставки и разные условия, базирующиеся на его личных данных.

Давая деньги человеку без регистрации, банк осознает, что «дарит» их:

Можно повысить благосклонность банка к своей кандидатуре. Временная регистрация дополнительно подтвердит серьезность намерений потенциального заемщика.

Если регистрации нет, но клиент снимает квартиру, нужно заключить договор аренды жилья на длительный срок. Ипотеку с временной пропиской выдают на более жестких условиях, но охотнее, чем без прописки.

Привлечение поручителей или созаемщиков с пропиской поможет клиенту получить ипотеку. Они станут дополнительным гарантом для кредитной организации. Как было указано выше, ипотеку без прописки выдадут только после 30% первоначального взноса от общей стоимости квартиры.

Отсутствие постоянной регистрации не всегда будет препятствием для получения ипотечных средств в другой городе. Но с регистрационными документами заявку на получение займа примут и в небольших, и в лидирующих банках.

Дадут ли ипотеку без прописки? Банки крайне неохотно выдают ипотечный кредит без постоянной регистрации заемщика, так как могут возникнуть проблемы с платежами, а по какому адресу искать должника – непонятно.

Ипотека подразумевает, что квартира находится у банка в залоге, что минимизирует риск. Шансы на получение ипотечных средств повысятся, если заемщик предоставит под залог имущество, которое у него уже есть, — другую недвижимость, машину, ценные бумаги.

Регистрация для оформления ипотеки в большинстве случаев необходима. Варианты:

По законодательству Российской Федерации человек считается гостем первые 90 суток, затем он должен сделать регистрацию. А иностранный гражданин обязан встать на миграционный учет в течение 2-3 дней после пересечения границы.

Это недолгая процедура, но обязательная. Нерезиденту Российской Федерации очень сложно получить ипотечный кредит, не все финансовые учреждения готовы пойти на такой риск, но шанс есть.

Если у потенциального заемщика регистрация отсутствует, то существует высокая вероятность того, что в выдаче кредита откажут. Законодательство никак не ограничивает возможность получения ипотечного кредита без прописки.

Но даже при временной регистрации и некоторых дополнительных условиях банк может одобрить ипотеку иностранным гражданам или клиентам, которые проживают и работают на территории Российской Федерации.

Если есть спрос, будет и предложение. Это правило можно смело отнести и к банковским продуктам. Чем больше семей приезжает жить и работать в Российскую Федерацию, тем больше заявок оставляют на оформление ипотечного кредитования лица без постоянной регистрации.

Поэтому всегда лучше лично обращаться в банк, так как подход всегда индивидуальный.

Процедура оформления кредитов всегда предусматривает достаточно большое количество нюансов, которые нужно учитывать физическим лицам, и в особенности это касается таких крупных займов, как ипотека.

Нередко встречаются такие ситуации, когда оформление ипотеки интересует граждан, которые на момент получения займа в принципе не имеют собственного жилья и, соответственно, могут даже не иметь никакой регистрации.

В связи с этим граждане часто задумываются над тем, как оформить прописку в новой квартире с ипотекой и какие нюансы стоит учитывать в процессе оформления кредита.

Нормы Закона №5242-1 указывают на то, что у каждого гражданина России должна быть постоянная регистрация по месту его проживания, но при этом в соответствии с Конституцией каждому человеку предоставляется абсолютно свободное право перемещаться с места на место в любом направлении и определяться с местом, где жить.

Таким образом, действующий институт прописки никоим образом не может ограничивать данное право, и сам по себе существует для того, чтобы обеспечить оптимальное регулирование миграционной политики, принятой правительством.

В связи с этим постоянная регистрация по месту проживания никоим образом не связана с правом собственности или распоряжения указанным имуществом, что было предусмотрено законодательством в советское время, и управлять недвижимостью может исключительно тот человек, который является его собственником, но никак не прописанные в жилье граждане.

Реализуя свои конституционные права, граждане могут полностью свободно перемещаться по территории России, а также задерживаться в том или ином регионе на любой промежуток времени. Но при этом, если данный срок превышает три месяца (90 дней), придется оформлять временную регистрацию, чтобы на официальном уровне оповестить государство о своем временном пребывании по указанному адресу. Данная процедура не предусматривает необходимость выписки с предыдущего места прописки.

Многие граждане, которым для исполнения своих служебных обязанностей нужно регулярно менять место жительства, задаются вопросом о том, нужна ли при этом смена постоянной регистрации по новому адресу.

На практике это действительно нужно делать, если вопрос касается реализации его ключевых прав. Помимо этого, стоит учитывать, что чаще всего люди подобных профессий проживают на территории муниципальных квартир и общежитий, и впоследствии могут претендовать на их приватизацию.

Бланк заявления о регистрации по месту жительства

Куда обращаться за оформлением

После приобретения нового жилья в ипотеку или поселения в недвижимость нужно написать соответствующее заявление, приложить к нему полный перечень необходимых документов и отправить весь этот пакет бумаг в отделение миграционной службы, расположенное по новому месту проживания. В данном органе осуществляется оформление как временной, так и постоянной прописки.

По желанию все документы могут подаваться в многофункциональный центр, расположенный по месту пребывания или жительства, но при этом нужно учитывать, что на сегодняшний день далеко не в каждом населенном пункте такие центры занимаются предоставлением подобных услуг, в связи с чем лучше заранее обратиться в данное учреждение и уточнить возможность оформления регистрации.

Не стоит забывать о том, что необходимость регистрации предусматривает определенные сроки для проведения данной процедуры, а за их нарушение устанавливаются соответствующие административные санкции. При этом, помимо наложения санкций, у гражданина могут появиться также и другие сложности, связанные с трудоустройством, оформлением на учет в поликлинике и целым рядом других операций.

Как оформить ипотеку без прописки и что для этого нужно

Оформить ипотеку без прописки не получится. Поэтому важно предварительно зарегистрироваться. У каждого гражданина есть право на то, чтобы регистрироваться по новому месту проживания без предварительной выписки со своего предыдущего адреса, так как данная процедура может быть самостоятельно проведена уполномоченными сотрудниками паспортного стола.

Стоит учитывать тот факт, что в преимущественном большинстве случаев без предварительной выписки оформление по новому адресу осуществляется дольше, и в некоторых случаях данная процедура занимает до 30 дней, в то время как при наличии

листка убытия

прописаться можно в день обращения.

Скачать бланк адресного листа убытия по форме 7

Чтобы провести данную процедуру, достаточно обратиться в паспортный стол со всеми необходимыми документами и заполнить соответствующее заявление, образец которого можно предварительно загрузить с сайта Госуслуг. После оформления документов заявление вместе с паспортом забирают на время проведения всех процедур, после чего нужно обратиться в назначенный день для того, чтобы получить их обратно вместе со штампом о регистрации.

Если в недвижимости регистрируется лицо, которое не имеет родственных связей с ее владельцами или же какими-либо другими гражданами, прописанными на указанной территории, ему предварительно нужно будет получить соответствующее разрешение от муниципального органа, в собственности которого находится данное имущество.

Если собственник квартиры не имеет возможности присутствовать в процессе оформления регистрации, другие жильцы имеют право пройти данную процедуру без его участия. Для этого можно будет предварительно обратиться к нотариусу для того, чтобы получить заверенную доверенность на третье лицо, которое от лица собственника сможет предоставить согласие на прописку, или же вызвать нотариуса в место пребывания самого собственника. Помимо всего прочего, есть также возможность доказать в судебном порядке наличие у претендента права на прописку.

Образец заполнения заявления о регистрации по месту жительства

Любой гражданин России, который собирается зарегистрироваться по новому месту проживания, должен обратиться в паспортный стол и выдать следующий пакет документов:

Скачать образец заполнения заявления о регистрации по месту жительства в 2019 году

Если вместе с человеком по указанному адресу также будут регистрироваться несовершеннолетние дети, нужно будет подать вместе с остальным пакетом документом их свидетельства о рождении, а если же супруг или супруга не проживает вместе со своей семьей, нужно будет получить его согласие.

Скачать образец заполнения заявления о регистрации по месту пребывания

При продаже старой и покупке новой

Покупка недвижимости представляет собой достаточно сложную процедуру, ключевой особенностью которой является оборот достаточно крупных сумм средств.

Сама по себе процедура осуществляется в несколько этапов:

  1. Поиск доступных вариантов жилья. Для этого можно обратиться к сторонним агентствам или же провести все мероприятия самостоятельно. При этом важно сразу определиться с тем, какими характеристиками должно обладать потенциальное жилье.
  2. Следующим этапом будет проведение детального осмотра жилья. Желательно осматривать не только жилье, но также дом и район, в котором оно расположено.
  3. После того, как будет выбран оптимальный вариант для приобретения, нужно пообщаться с продавцом и задать ему все интересующие вопросы, чтобы узнать все необходимые особенности указанного жилья.
  4. Далее вносится задаток, передача которого должна в обязательном порядке заверяться соответствующим соглашением, которое будет выступать в качестве гарантии серьезности намерений каждой из сторон, так как при невыполнении обязательств каждая из них должна будет понести соответствующую материальную ответственность. В преимущественном большинстве случаев сумма задатка составляет не более 10%.
  5. Составляется договор, в котором указываются все необходимые нюансы проведения данной операции, после чего документ регистрируется в государственных органах.

После этого можно приступать к оформлению регистрации, которая также может вызывать массу сложностей, если недвижимость приобреталась по ипотечному договору или договору доверительного управления.

Особенно это касается новостроек, так как выдача свидетельства о праве собственности осуществляется не сразу после сдачи здания в эксплуатацию, а через определенный промежуток времени, который в некоторых случаях достигает двух-трех лет. Идеальным решением в такой ситуации станет оформление временной регистрации.

Также важно учитывать тот факт, что, приобретая недвижимость по ипотеке, условия регистрации в ней будут устанавливаться оформленным кредитным договором, и в преимущественном большинстве случаев ключевой его сутью является необходимость предварительного уведомления банка о проведении данной операции, а также получения от него письменного разрешения.

Свидетельство о государственной регистрации права

Военнообязанным гражданам нередко приходится сталкиваться с ситуациями, когда от них требуют переоформления в военкомат по новому месту жительства для того, чтобы предоставить им регистрацию, но на самом деле подобные требования являются противозаконными, ведь оформляться в военкомате нужно только после того, как будет окончательно проведена смена жительства на официальном уровне.

Если желания конфликтовать с государственными служащими нет, для начала нужно обратиться в паспортный стол и получить карточку регистрации вместе с заявлением, после чего эти бумаги вместе с остальными документами подать в военкомат, расположенный по старому месту проживания, чтобы оформить снятие с регистрации.

Если человек меняет место жительства в том же населенном пункте, ему вполне достаточно просто обратиться в свой военкомат и сообщить о проведении данной операции, в то время как при переезде в другой населенный пункт нужно будет становиться на учет в том учреждении, которое находится по новому адресу проживания.

Для ребенка

Вместо ребенка оформлением всех необходимых документов занимаются его родители, но при этом стоит учитывать, что, пока детям не исполнится 14 лет, прописывать их можно только вместе с опекунами или родителями, так как это предусмотрено действующим законодательством. После регистрации несовершеннолетнего его представителям выдается отдельный документ, причем, если ребенок регистрируется к отцу, нужно будет получить соответствующие согласие от матери.

Приватизированная или муниципальная квартира

Оформление приватизации осуществляется в том случае, если человек не имеет собственной недвижимости, но нуждается в ней, а также если он работает на определенной должности, которая предусматривает возможность выдачи жилья от государства. До оформления данной процедуры граждане проживают в муниципальном имуществе в соответствии с договором социального найма, который заключается с определенным нанимателем.

В дальнейшем после заключения данного договора наниматель уже получает право регистрировать также членов своей семьи. Для собственников приватизированного жилья процедура регистрации выглядит стандартно, как и для остальных граждан.

Если люди проживают в муниципальной квартире, им нужно будет обратиться в паспортный стол и предоставить все необходимые документы. Процедура оформления будет проведена без каких-либо сложностей, если оформляется родственник нанимателей, но в противном случае нужно будет заручиться согласием всех прописанных лиц, а также муниципального органа, который будет учитывать нормы жилой площади на каждого человека.

В какие сроки нужно оформить 

Оповестить государство о факте смены места проживания нужно на протяжении одной недели с момента переезда в новый населенный пункт, и нарушать установленные сроки можно только при наличии уважительных причин.

Чтобы избежать наказания, рекомендуется просто не выписываться по предыдущему адресу в процессе переезда, так как законодательство предусматривает возможность проведения выписки одновременно вместе с пропиской уже на новом месте проживания.

Если же человек просто приехал в другой город на время, то временная регистрация ему потребуется только в том случае, если он собирается не возвращаться на место своей постоянной регистрации как минимум ближайшие 90 дней.

Прописка иностранного гражданина

должна быть осуществлена в течение 7 дней после прибытия в РФ.

Как оформить прописку ребенка по месту жительства — смотрите далее.

Документы для постоянной прописки в квартиру собственника указаны здесь.

Ипотечное кредитование помогает большинству граждан, когда у них возникают жилищные проблемы. Это длительная и сложная процедура.

В то же время – единственный шанс получить собственное жилье. Иногда возникает проблема, что у некоторых нет прописки в том регионе, в котором расположен объект. Так можно ли получить ипотеку, не имея регистрации?

Займ на жилье

Ипотека – это целевой займ на покупку конкретной недвижимости, поэтому распоряжаться деньгами на свое усмотрение не получится. Выдается банком на приобретение квартиры или дома. Пока заемщиком не будет выплачена вся сумма долга, недвижимость остается залогом банка. Владелец вправе распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Алгоритм действий прост:

  1. Выбрать банк и кредитную программу.
  2. Подать заявку и дождаться одобрения.
  3. Выбрать жилье.
  4. Заключить соглашение.
  5. Получить ипотеку.

Ипотечный кредит выдается не всем гражданам. Финансовое учреждение должно удостовериться в финансовой стабильности клиента. Также одним из условий получения ипотеки является наличие прописки.

Особенности оформления

Для ипотечного кредитования характерны 3 варианта:

Последний вариант практикуется банками редко, поэтому в этом случае отказ гарантирован.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки?

Ипотеку обычно выдают сроком на 10 и более лет. Сумма при этом немалая. Поэтому банки стараются собрать максимальное количество информации о потенциальном заемщике, уровне его платежеспособности. Если у него имеется прописка в другом городе или районе, то для банка это дополнительный риск.

Причины, из-за которых банки неохотно выдают ипотеку гражданам без прописки:

По этим причинам банки сильно рискуют, имея дело с гражданами без прописки в регионе расположения объекта ипотеки.

Без отметки в паспорте

Сотрудники банка должны удостовериться, что потенциальный заемщик благонадежен. Этим они страхуют себя от рисков и финансовых потерь. Банкам нужно знать, где искать заемщика, который перестал платить.

Отметка в паспорте свидетельствует о стабильности, благонадежности и постоянстве гражданина. Практика показывает, что банки желают работать с теми клиентами, которые проживают и работают в одном регионе.

Стоит понимать, что временная регистрация не будет лишней лишь тогда, когда в паспорте уже имеется отметка о постоянной прописке, даже если человек проживает в другом регионе.

Оформить ипотеку, не имея регистрации, можно в нескольких случаях – найти банк, готовый сотрудничать с гражданином без прописки или подтвердить собственную финансовую состоятельность, имея положительную историю по кредитам.

Если нет регистрации в данном городе

Оформить ипотеку на покупку недвижимости в одном городе, работая и проживая при этом в другом, вполне реально. Однако заемщика ожидают определенные  трудности. В такой ситуации банку, выдавшему кредит, будет непросто оценить уровень платежеспособности заемщика. Кредитор учитывает прописку и место работы клиента. Если они в одном городе, то платежеспособность проверяется на основании сведений от работодателя.

У банков часто возникают сложности технического характера, если залогом выступает квартира, которая покупается в другом городе. Чтобы не поддаваться рискам, лучше воспользоваться услугами крупных банков, у которых имеются филиалы в разных городах. Оформление ипотеки в таком случае пройдет без проблем.

У иногороднего заемщика должна быть положительная кредитная история и стабильный доход. На последнем рабочем месте клиент банка должен работать хотя бы 3 месяца. Такой же срок касается и проживания в городе, в котором заемщик планирует оформлять ипотеку.

Как повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

Ипотека является серьезным кредитом, поэтому банки рассматривают каждого клиента индивидуально – предлагают разные ставки по процентам, условия. Для тех, у кого нет регистрации в районе расположения недвижимости, условия кредитования будут более жесткие.

Для повышения собственной привлекательности перед банком граждане могут выполнить несколько условий:

Вместо поручителей можно привести созаемщиков. Решение о разделении обязанностей между несколькими гражданами означает большую вероятность выплаты платежей. Получение ипотеки в этом случае упростится.

Чтобы подтвердить собственную финансовую состоятельность, можно использовать такие документы – счета по оплате коммунальных платежей, соглашение об аренде жилья или договор с работодателем.

Эта документация поможет при оформлении ипотеки, поэтому не стоит упускать этот факт из виду.

Список банков, лояльных к соискателям

Многие банки желают работать с теми заемщиками, у которых имеется регистрация в районе расположения филиалов этого банка. Чтобы взять ипотеку, не имея прописки, лучше выбрать тот банк, у которого широкая региональная сеть. Большинство ипотечных кредитов оформляется в Москве, поэтому искать такие банки, у которых имеются представительства не только в данном городе, но и в других российских городах.

В Москве можно оформить ипотеку в таких банках:

Оформляется кредит как по месту собственной прописки, так и по месту регистрации созаемщиков.

Название банка Условия для получения ипотеки
Сбербанк Чтобы получить ипотеку, разрешено иметь временную регистрацию. Однако кредиторы ограничивают договор о выдаче денег сроками прописки. После подтверждения собственных доходов у заемщика не будет отрицательной кредитной истории, поэтому банк выдаст ипотеку без постоянной регистрации.
Россельхозбанк Если у клиента имеется только временная регистрация, то к потенциальному заемщику не выдвигают требования о предъявлении штампа с постоянной регистрации.
ВТБ 24 Удастся получить ипотеку, даже если у заемщика будет только временная регистрация. Условия подбирают индивидуально. Оформляется ипотека до 50 лет.
Банк Москвы Ипотеку выдают гражданам как с временной, так и с постоянной пропиской. Регион нахождения банковского филиала должен совпадать с местом регистрации. 

Если филиала одного из перечисленных банков в регионе проживания созаемщика нет, то шансы на получение ипотеки ничтожны.

Что если регистрация временная?

Постоянную прописку подтверждает штамп в паспорте. Он указывает на бессрочное проживание в конкретном месте. Временная регистрация является дополнительным свидетельством с ограниченным сроком действия. Этот срок дает возможность оформить ипотеку.

Многие банки неохотно выдают ссуды гражданам без прописки, но с регистрацией. Однако в настоящее время крупные банки с множеством филиалов идут навстречу своим клиентам.

Основные моменты, помогающие сгладить отсутствие постоянной прописки:

С временной регистрацией у заемщика не прибавится сложностей к получению ипотеки. Она влияет лишь на сроки предоставления займа.

Заемщику можно ждать положительного решения, если банк разберется в таких вопросах:

После выбора банка необходимо включить в соглашение пункт о сроках прописки в купленной недвижимости.

После покупки квартиры владелец имеет право сразу в ней прописаться на постоянной основе. После регистрации разрешается подать в банк заявление для изменения условий кредитного договора. С учетом того, что статус прописки изменился с временной на постоянную, то условия выбираются более приемлемые.

Как избежать отказа?

Кредиторы отказывают заемщикам из-за высокой степени риска, который ожидает банк. Клиент, у которого регистрация и работа в другом городе, — ненадежный человек. Банку получится с большим трудом (а иногда и вовсе не получится) проверить реальный уровень его дохода. И в случае просрочки по платежам его не удастся найти.

Чтобы подтвердить серьезность своих намерений, нужно иметь хотя бы временную прописку (не меньше полугода на одном месте). Если и ее нет, то можно снять жилье, а сделку оформить юридически – договором.

Таким образом, получить ипотеку получится без проблем тем, у кого имеется постоянная регистрация в районе расположения недвижимости. Если у заемщика временная прописка, то оформить ипотечный кредит будет сложней.

В настоящее время наличие постоянной прописки – не обязательное требование большинства банков. Оформить ипотеку можно по временной регистрации. К иногородним гражданам требования будут более жесткие. Ипотеку без прописки удастся получить лицам под определенную гарантию. Гарантом выступает непосредственно сама недвижимость. Если возникнут финансовые трудности, кредитор (банк) заберет квартиру себе. Банк при этом ничего не потеряет.

Ипотека без прописки — миф или реальность?

Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.

По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.

Но в реальности это требование выполняется далеко не всегда. С учетом объемов «серого» рынка аренды, если бы каждый арендатор оформлял временную регистрацию по месту аренды жилья, паспортным столам приходилось бы работать в две смены и без выходных.

Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?

Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.

Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.

Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.

Мой адрес не дом и не улица

Как взять ипотеку без прописки, если есть стабильная работа?

Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:

Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды. Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.

Ипотека по временной регистрации

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более. Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик. Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления. И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю. Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека как по нотам

Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:

Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!

Для покупки недвижимости в кредит требуется регистрация по месту жительства: такое условие банки предъявляют ко всем заемщикам. Если вы покупаете дом или квартиру в регионе постоянного проживания, можете рассчитывать на лояльность кредитора и хорошие условия.

Все меняется, когда заемщик обращается за ипотекой на квартиру в другом городе: клиентов без постоянной прописки банки не жалуют. Обсудим, можно ли взять ипотеку без прописки и сколько это будет стоить.

Прописка: почему она важна для банка

Прежде чем выдать кредит, банк собирает полную информацию о заемщике. А если это крупная ссуда на несколько лет, кредитора интересует буквально все: доходы семьи, место работы, имущество в собственности, количество иждивенцев и пр.

В этом контексте постоянная прописка заемщика в городе получения ипотеки дает банку возможность быстро собрать сведения и проверить кредитный рейтинг клиента. Кроме этого, банкиры любят, чтобы заемщики всегда находились «в шаговой доступности». Если возникнет необходимость изменить договор или урегулировать вопросы с просрочкой, решать такие проблемы с иногородним клиентом затруднительно.

Другими словами, заемщиков без постоянной прописки банки относят в высокую группу риска. Это отражается на условиях выдачи ипотеки: снижается срок, повышается процент, возникает барьер в виде начального взноса и дополнительной страховки.

Отметим, что по закону РФ отсутствие постоянной регистрации не является причиной отказа в совершении финансовых сделок. Банки выдадут ссуду клиенту, имеющему временную регистрацию, если в остальном он соответствует требованиям кредитора.

Далее мы расскажем, кому одобрят ипотеку без прописки и как проходит процесс оформления сделки.

Кто получит ипотеку без прописки

Сразу скажем, что отказ в кредите ждет клиентов без регистрации (временной или постоянной). То есть, если вы нигде не зарегистрированы, банки откажут на этапе рассмотрения заявки.

Взять ипотеку без прописки могут военные, участвующие в специальной программе. Предъявив сертификат в банк, они получают не только льготные тарифы, но и право выбора квартиры на вторичном рынке или в новостройках в любом регионе РФ.

Шансы получить ипотеку на квартиру есть у граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию в каком-либо регионе страны.

Например, если вы прописаны в Новгороде, и получили приглашение работать в столице, банк примет вашу заявку. Успех будет гарантирован, если вы подтвердите свое пребывание в Москве справкой о временной регистрации на длительный срок (не меньший, чем период будущего кредита).

Рекомендация от работодателя, трудовой контракт и зарплатная карта помогут получить выгодные условия: таким клиентам можно оформить ипотеку с относительно невысокими процентами.

Совет экспертов: если планируете купить в ипотеку недвижимость в другом городе, подтвердите банку свои интересы в выбранном регионе. Это может быть трудовой договор, участие в бизнесе, обучение, и пр.

Требования банков на этом не ограничиваются: кроме постоянной и/или временной регистрации, клиент должен подтвердить свою готовность выплачивать кредит. При соотношении дохода и кредитного портфеля 100/40, можно получить одобрение. Если же на выплату кредитов приходится более 40% семейного бюджета, ипотеку иногородним не дадут.

Финансовое положение заемщика и его статус напрямую влияет на условия кредитования. О тарифах, комиссиях и других расходах при оформлении ипотеки без прописки, читайте далее.

Условия банков в 2019 году

Можно ли оформить ипотеку без постоянной прописки под низкий процент? Отзывы заемщиков говорят, что можно. Но что потребует за это кредитор?

Рассмотрим детально:

Сотрудники корпоративных компаний могут получить одобрение кредитора по рекомендации своего работодателя – такой подход часто используют наемные работники, переезжающие в другой регион по контракту. Процесс оформления ипотеки без прописки не отличается от стандартной процедуры выдачи жилищной ссуды. На начальном этапе, при сборе документов для банка, заемщику нужно представить ряд дополнительных справок о финансовом положении и цели покупки жилья в другом городе. После одобрения заявки, клиент представляет банку документы на приобретаемое жилье для регистрации сделки.