Особенности регистрации в ипотечной квартире в 2019 году

🕒

Граждане, проживающие на территории РФ, обязаны выполнять требования закона в отношении регистрации по месту проживания. Жилое помещение может принадлежать гражданину на правах собственности или быть чужим (частным, государственным), в любом случае у него есть только 2 варианта прописки – это временная или постоянная.

Жилье, которое приобретается в кредит, становится собственностью заемщика после оформления правоустанавливающих документов. В то же время оно является залоговым по данному ипотечному договору, обременение будет снято с момента, как заемщик рассчитается с банком полностью. Правомерным для граждан является вопрос, можно ли сделать прописку в ипотечной квартире или

доме

.

Кредитные учреждения часто пользуются тем, что данный вопрос не до конца доработан законодателем. Ипотека считается долгосрочным жилищным займом, нередко для семьи это единственное решение, чтобы приобрести недвижимость.

По условиям ипотечного кредитования срок договора может составлять 5−10 и больше лет, поэтому не только проживание в данном помещении, но и прописка является вполне естественной процедурой.

Гражданину также требуется выполнить положения регистрационного учета, прописаться самому и поставить на учет членов своей семьи. Это даст возможность беспрепятственно получать различную государственную и медицинскую помощь, пользоваться социальными благами, устраиваться на работу, поступать детям в общеобразовательные учреждения.

Банки нередко ограничивают заемщиков в решении данного вопроса, хотя согласно гражданскому законодательству в 2019 году, как и прежде, залогодатель может распоряжаться предметом залога без ограничений, когда ему потребуется реализовать право прописки. Во избежание конфликтной ситуации между финансовым учреждением и залогодателем последнему рекомендуется изучить требования в отношении ипотечной недвижимости прежде, чем брать кредит.

После оформления договора залога может оказаться, что зарегистрироваться банк позволит только после специального уведомления о прописывающихся лицах, а возможно, даст отказ. Если же обязательства по ипотеке будут нарушены, банк может затребовать снятия с учета прописанных граждан, в том числе и детей.

При пренебрежении со стороны заемщика требованиями банка, последний может расторгнуть договор в одностороннем порядке, в конечном итоге стороны придут к судебному разбирательству. Банк даже может потребовать досрочного возврата долга в полном объеме.

На федеральном уровне регистрация в ипотечной квартире является исполнением требований законодателя, но с другой стороны условия конкретного кредитора могут идти вразрез с нормативными актами. У заемщика есть возможность проанализировать условия договора до заключения сделки и при необходимости выбрать другое кредитное учреждение либо отстаивать свою правоту в суде. Последнее мероприятие является довольно хлопотным делом.

Бланк адресного листка убытия (форма 7)

Главные требования

Теоретически в ипотечное жильё может прописаться без проблем любой гражданин, но на практике чаще всего дело обстоит иначе. Банк заранее предполагает, что в случае невозврата долга или наступления просрочки, когда потребуется выставлять жилое помещение на продажу, прописанные лица должны выбыть добровольно.

В случае принудительной выписки через суд снять их с учета иногда невозможно. Это может привести к проблемам с реализацией предмета залога.

Правовые детали

Положение о регистрационном учете, правах и обязанностях граждан, отображено в нормативных актах РФ:

Жилищный кодекс Указано, кто и как может становиться на учет, и в каких помещениях.
Закон № 5242-1 Говорится, что граждане России и иностранцы имеют право выбирать на ее территории место, где проживать или временно находиться столько, сколько будет нужно.
Постановление Правительства № 713 Сказано, как проходит прописка, каких правил необходимо придерживаться регистрирующемуся лицу.
КоАП Законодатель предупреждает, что нарушающих регистрационный режим ожидают штрафные санкции.
Уголовный кодекс Отображено наказание для собственников помещений вплоть до уголовного за фиктивную прописку граждан в жилых помещениях.

Например, в ГК, в ст. 346, ч. 1 и ФЗ об ипотечном кредитовании (№ 102, ст. 29) в отношении залогового имущества утверждается, что залогодатель имеет право использовать его на свое усмотрение, если это не противоречит нормам законодательства и назначению имущества. Прямые запреты на прописку в ипотечном жилье в нормативных актах отсутствуют, что позволяет кредитным учреждениям нередко трактовать закон «по-своему».

К примеру, Постановление Правительства № 859-ПП для Москвы утверждает, что прописаться и вселиться в помещение, находящееся в залоге можно, но залогодержатель (банк) должен дать свое согласие. Данное положение полностью противоречит Административному регламенту, опубликованному ФМС.

Среди документов, которые нужны для прописки, подобный документ не значится, поэтому заявитель имеет право обжаловать требования сотрудника госоргана, занимающегося пропиской и выпиской граждан, в судебном порядке.

В то же время, если кредитор внесет данное положение в ипотечный договор, оно будет иметь силу для заемщика в конкретном случае. Тогда прописка заемщика станет возможной с момента оформления документов на собственность, а членов его семьи или третьих лиц после разрешения банка.

Обязательные документы

Для регистрации в жилом помещении собственник-заемщик собирает следующие документы для подачи в регистрирующий орган:

Собственник оформляет от своего имени заявление на прописку. Все остальные члены семьи также оформляют заявления от своего имени, кроме несовершеннолетних детей. За них это делают их законные представители, в данном случае заемщик.

Каждый прописывающийся присутствует при подаче своих документов лично, но для семьи можно оформить доверенность на имя собственника. Он будет представлять интересы всех родственников, которых он прописывает в своем жилом помещении. Собственник всегда присутствует при подаче документов с каждым регистрирующимся в его помещении.

Регистрация от Сбербанка в ипотечной квартире проводится без специального разрешения не только для заемщика, но и всех членов его семьи, в том числе и посторонних лиц. Кредитное учреждение занимает лидирующую позицию в России по выдаче ипотеки, поэтому его требования наиболее щадящие для клиентов.

В случае невыполнения условий ипотечного договора, все жильцы снимаются с регистрационного учета, в том числе и дети. Данное условие прописывается в кредитном соглашении.

Сегодня ФМС разрешает прописаться постоянно без предварительного снятия с учета по прежнему месту жительства. Для этого на месте во время прописки потребуется написать регистрирующемуся гражданину 2 заявления – на постановку на учет и на выбытие. В этом случае процедура займет немного больше времени.

Второй по популярности банк в России – финансовая компания ВТБ 24, являясь залогодержателем, регулирует прописку в ипотечном жилье условиями договора. При регистрации в жилом помещении третьих лиц заемщик уведомляет об этом банк в течение 10 дней с момента постановки на учет, − так указано в ипотечном договоре. Но специальное разрешение от банка не требуется.

Как правильно подписаться

Главной государственной структурой, которая контролирует вопросы выбытия и прибытия граждан по месту проживания, является Федеральная миграционная служба, но обращаться можно и в:

Подать документы можно и через

портал Госуслуг

. Для этого пользователь сервиса регистрируется, получает доступ к Личному кабинету, удаленно отправляет заявление в электронной форме и копии необходимых документов. После проверки бумаг заёмщик получает уведомление, куда и когда явиться для окончания процедуры.

Оригиналы документов при этом необходимо иметь с собой. Штамп в паспорте о постоянной регистрации будет проставлен при посещении отделения регистрирующего органа, в другом случае выдано временное свидетельство.

Когда гражданин обращается лично в другие государственные структуры, которые являются посредническими между ним и ФМС, он фактически должен прийти трижды:

На практике может оказаться, что помимо основных документов сотрудник регистрирующего органа потребует ипотечный договор, где должно быть указано, кому банк разрешает прописываться, поэтому документ лучше иметь при себе.

Если все-таки по условиям договора есть ограничения на прописку в ипотечной квартире или доме, то первоначально требуется отправиться в банк и получить согласие на регистрацию того или иного гражданина, а только потом при его наличии подавать документы в ФМС.

Кто является собственником

Согласно ГК, ст. 209, ч. 1 получение собственности связано с переходом прав на нее. В кредитном договоре банк прописывает права заемщика на залоговое имущество, а также запрет на совершение сделок по отчуждению.

Статья 209. Содержание права собственности

Обремененное (залоговое) имущество собственник не может только продавать, дарить, передавать по наследству. Владельцем имущества является заемщик на основании договора купли-продажи, в данном документе речь о кредиторе не идет.

Залогодержателем банк становится только после оформления договора залога. Договор на приобретение недвижимости за счет заемных средств для покупателя влечет возникновение прав собственности так же, как если бы он совершал покупку за личные средства.

Банк может ограничить действия собственника только в некоторых случаях, предусмотренных договором залога. В то же время наложить ограничения на залоговое имущество банк имеет право только на основании законодательства. Фактически банки не могут накладывать ограничения на прописку третьим лицам в жилом помещении собственника, но на самом деле многие из них так и поступают.

Смена условий от банков

Если заемщик подпишет договор ипотеки со всеми условиями, указанными кредитором, даже неправомерными, он будет обязан их выполнить. Обычно банки выдают ипотеку с условием, что заемщик пропишется, и будет проживать в приобретенном жилом помещении, чего нельзя сказать о других лицах, которых он пожелает также зарегистрировать.

В том случае, если банк категорически отказывает в прописке членам семьи заемщика, последнему придется, если того потребуют обстоятельства, погасить долг в кратчайшие сроки и снять обременение с жилого помещения.

Для супруга заемщика есть другой вариант, чтобы обойти строгие правила. Он может стать созаемщиком по ипотеке изначально, тогда ограничения для прописки на него распространяться не будут, встать на учет в залоговом имуществе удастся без согласия банка.

Регистрация в ипотечной квартире третьих лиц

При прописке третьих лиц в ипотечной недвижимости необходимо учитывать различные нюансы, о которых лучше заранее осведомиться.

Кто фактически имеет право на прописку:

Остальных членов семьи можно прописать теоретически. Беспрепятственно по закону должны прописываться близкие родственники, хотя и на это нередко надо получать разрешение банка. Если говорить о других членах семьи, называемых дальними, а тем более посторонних, то без разрешения банка не обойтись.

Пойти навстречу банк может в ситуации, когда гражданин продает свою квартиру и за недостатком средств для приобретения нового жилья, берет ипотеку. Фактически при продаже жилого помещения все прописанные в нем были выписаны, перепрописаться им некуда. Но такая договоренность с банком должна быть достигнута заранее, до подписания кредитного договора.

Если же заемщик решил прописаться, а затем сдать официально помещение в аренду, зарегистрировать в нем даже временно посторонних или дальних родственников, то без разрешения кредитного учреждения это сделать не получится. На случай взыскания залогового имущества в судебном порядке банку придется дожидаться, пока срок договора аренды не истечет.

При желании прописать в залоговой квартире третьих лиц без разрешения банка, если данное условие не установлено ипотечным договором, а заемщик будет руководствоваться законодательными нормами, ему может отказать регистрирующий орган. Хотя такие его действия не отвечают требованиям законодателя, он все же может потребовать письменного согласия банка, руководствуясь принципом, что в ипотечном договоре не идет речь о прописке в помещении посторонних.

На практике некоторые банки вносят в залоговое соглашение положение о том, что регистрация в ипотечной квартире третьих лиц разрешается, но с условием их немедленной выписки на тот случай, если на имущество будет наложено взыскание. Но заемщик должен понимать, что выписать всех из квартиры может и не получиться.

Среди его родственников могут оказаться нетрудоспособные, иждивенцы, несовершеннолетние. Эти категории граждан находятся под защитой государства, без разрешения органа опеки их нельзя выписывать просто так, не прописав в иное жилое помещение, которое в данном случае отсутствует.

Такое положение приведет к росту процентов по кредиту и невозможности быстро реализовать предмет залога. В конечном итоге, когда все вопросы с выпиской граждан будут решены, а помещение продано с публичных торгов, пройдет немало времени, т. е. заемщик и его близкие родственники останутся не только без жилья, но и с задолженностью перед банком.

В ситуации, когда ипотека оформляется на 2−3 граждан, которые приобретают помещение по долям, прописать посторонних каждый из совладельцев сможет только с письменного разрешения других сособственников.

Дополнительные меры для ребёнка

По российскому законодательству несовершеннолетние дети прописываются со своими родителями, при этом не требуется согласие:

Единственное разрешение, которое потребуют в ФМС, − это письменное согласие матери, заверенное нотариусом, если ребенок прописывается на жилплощади отца. Отец должен будет дать свое согласие, если несовершеннолетний прописывается без него только с матерью. Причем не играет роли, каков тип жилого помещения.

Вполне может сложиться такая ситуация, что заемщик пропишет в ипотечной квартире свою взрослую дочь, автоматически с ней зарегистрируется ее несовершеннолетний ребёнок. В другом случае молодая семья оформляет ипотеку на 10 лет, супруги прописываются в жилом помещении, а за это время у них рождается ребенок.

По закону ребенок может быть выписан из жилого помещения только в другое с равнозначными условиями, и с разрешения попечительского совета. Например, в коммуналку орган опеки не позволит выписать несовершеннолетнего.

Будучи осведомленным в тонкостях по прописке и выписке детей банк может включить в условия ипотеки, чтобы собственник самостоятельно выписал ребенка в случае, если на жилье будет наложено взыскание. Но существуют и другие обстоятельства.

Новорожденного регистрируют по месту жительства родителей впервые несмотря ни на что. Ребенку старшего возраста, который выписывается из жилого помещения, например, он был прописан с родителями в квартире дедушки, с целью прописаться в ипотечном, могут отказать в органе опеки и попечительства. Основание для отказа – жилплощадь ипотечного помещения намного меньше.

Сроки и прочие нюансы

Стоимость прописки будет зависеть только от документов, которые придется подготовить (оригиналы и ксерокопии), сама процедура является бесплатной, т. к. называется государственной услугой. При подаче документов в одно из отделений ФМС штамп о прописке или справку о временной регистрации можно получить уже через 3 дня.

Если собственник помещения обратится в другую государственную структуру, то это у него займет около недели. Максимально прописка оформляется в течение 10 дней.

Временная регистрация для детского сада

является необходимым условием, так как потребуется прохождение медицинского осмотра.

Образец заявления временной регистрации по месту пребывания вы можете найти здесь.

Является ли временная регистрация местом жительства — мы расскажем далее.

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2019 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2019 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

Госрегистрации подлежат:

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

В 2019 году право собственности на квартиру оформляется в соответствии с ФЗ № 218 от 13.07.2015, вступившим в силу со 2.01.2017.

Этот норматив сохранил те же принципы госрегистрации права. По-прежнему доказательством наличия права выступает существование соответствующей записи в госреестре.

При этом недействительными становятся выдаваемые ранее свидетельства о праве собственности. Еще одно изменение касается наименования реестра прав.

Теперь запись о возникновении, изменении права собственности вносится в ЕГРН. Право на недвижимость, зафиксированное в ЕГРН, может быть оспорено исключительно в судебном порядке.

Собственнику нет необходимости получать свидетельство о наличии права на объект, достаточно присутствия подобающей записи в реестре прав.

Для подтверждения своего права собственник в любое время может получить выписку из ЕГРН.

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке

Нужно понимать, что существуют права владения квартирой и право собственности, возникающие при купле-продаже недвижимости.

Право собственности необходимо в обязательном порядке регистрировать в госреестре. Но при этом даже при отсутствии такой регистрации договор о купле-продаже признается действительным.

Документ является подтверждением права владения квартирой. Наличие ДКП делает покупателя законным владельцем.  

Он получает право на защиту своей собственности. Однако законно распоряжаться этим имуществом он не может.

Поэтому после приобретения недвижимости нужно осуществить государственную регистрацию права собственности на недвижимое имущество.

Сразу после того как все документы с банком подписаны, нужно обратиться в Росреестр по месту жительства.

Далее право собственности регистрируется в соответствии с установленным порядком:

Процесс регистрации в среднем занимает примерно пять-десять рабочих дней от момента приема документов.

В некоторых случаях срок может увеличиваться по причине загруженности регистрирующих органов или необходимости предоставления дополнительных документов.

Список документов, которые понадобятся

Для регистрации права собственности на ипотечную квартиру потребуется следующий пакет документов:

Приведенный перечень исчерпывающим не является. В зависимости от обстоятельств могут потребоваться и иные документы.

До обращения за регистрацией права желательно уточнить у регистратора, какие документы необходимы.

Пошаговая инструкция

Алгоритм действий при оформлении права собственности на квартиру в ипотеке выглядит так:

Выяснить, в какой регистрирующий орган необходимо обратиться Уточнить информацию можно на официальном сайте Росреестра
Подготовить пакет документов Предварительно следует проконсультироваться у регистратора, поскольку перечень может отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Кроме того некоторые документы имеют строго ограниченный срок действия и получать их заранее не нужно
Оплатить госпошлину за регистрацию Сделать это можно в любом финансовом учреждении, принимающем такие платежи
Уточнить порядок подачи документов В некоторых городах еще действует прием в порядке очереди по записи. В крупных городах используется электронная очередь, и записываться предварительно не нужно
В назначенное время нужно посетить регистрационный орган и сдать документы При принятии бумаг ответственный сотрудник сообщит дату, когда регистрация будет завершена
Если на указанный адрес придет уведомление J необходимости предоставления дополнительных документов, нужно предоставить требуемые бумаги и возобновить процесс регистрации
Завершающим этапом становится внесение надлежащей записи в ЕГРН По своему желанию собственник может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности

Новостройка

Оформление права собственности на ипотечную квартиру в новостройке отличается тем, что вместо договора купли-продажи заключается договор участия в долевом строительстве.

Поэтому право собственности можно оформить только после завершения строительства.

При этом у участника долевого строительства есть два варианта – воспользоваться услугами застройщика или оформить все самостоятельно.

Когда оформлением занимается застройщик, то он сам подает в Росреестр необходимые документы и по истечении положенного на регистрацию времени дольщик становится законным собственником.

Минус данного способа в затягивании сроков, поскольку дольщиков много, а документы подаются в массовом порядке.

Решением может стать включение в договор пункта о неустойке при несоблюдении сроков.

Если покупатель жилья в новостройке решил заняться оформлением своего права самостоятельно, то ему потребуется получить у застройщика следующие документы:

При обращении в Росреестр предъявляются документы, полученные от застройщика и заключенный договор долевого участия (инвестирования, соинвестирования и т.д.).

Вторичное жилье

Регистрация права собственности на вторичное жилье осуществляется намного проще, поскольку у жилья уже есть собственность.

В этом случае процесс регистрации мало отличается от стандартной процедуры. Единственное отличие заключается в наличии закладной (договора залога).

Для регистрации права собственности на вторичное жилье подается в Росреестр обычный пакет документов и к нему прилагается договор залога.

В ЕГРН вносится запись о переходе права собственности и одновременно проставляется отметка о наличии обременения в виде залога.

С этого момента ипотечный заемщик является собственником с ограниченным правом распоряжения. Как происходит оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки?

Для снятия обременения после полного погашения ипотеки заемщик предоставляет в Росреестр:

Если на момент снятия обременения банк прекратил свое существование, предоставляется соответствующая выписка из ЕГРЮЛ или обременение снимается в судебном порядке.

Если по военной

При военной ипотеке приобретаемая квартира также сразу становится собственностью военнослужащего.

Право собственности оформляется по обычной схеме с внесением записи в госреестр. Продавец получает деньги только после регистрации права на квартиру.

Видео: государственная регистрация ипотечных сделок

Но в отличие от обычной ипотеки программа кредитования военных предполагает, что квартира находится в залоге не только у банка, но и государства в лице Министерства обороны.

После выплаты ипотеки обременение полностью снимается. Если военнослужащий досрочно увольняется со службы, то жилье отходит государству, которое погашает долг перед банком-залогодержателем.

Но если военный-заемщик может самостоятельно погашать кредит, то обременение в пользу государства снимается и сохраняется только залог в пользу банка.

После полного погашения долга обременение снимается, и квартира переходит в полное распоряжение заемщика.

В какие сроки

ФЗ № 218 устанавливает четкие сроки оформления квартиры в собственность с момента подачи полного пакета документов:

При подаче документов в органы Росреестра 7 рабочих дней
При обращении в МФЦ 9 рабочих дней
При регистрации через Росреестр на основании судебного решения 5 рабочих дней
При регистрации в Росреестре на основании нотариально удостоверенных документов 3 рабочих дня
При подаче нотариально заверенных документов через МФЦ 5 рабочих дней
При регистрации в МФЦ договора ипотеки 7 рабочих дней

Если недвижимость на жилищном кредите в Сбербанке

При оформлении жилищного кредита в «Сбербанке» оформляется закладная на квартиру по ипотеке. Этот документ подтверждает притязания на залоговое имущество, если заемщик не выплачивает долг.

Оформление закладной не является обязательным при оформлении ипотеки в большинстве банков. Хотя в европейских банках такой документ давно стал нормой.

Оформление закладной заключается в том, что при оформлении документа клиент подписывает документ, позволяющий банку истребовать имущество при невыплате долга.

При этом закладная более значима, чем сам договор ипотеки.

В ней указывается:

До погашения долга закладная сохраняется в банке. При этом документ в обязательном порядке регистрируется, иначе действительным он не признается.

После погашения ипотеки заемщику возвращается закладная и на этом основании он получает право снять обременение с объекта ипотеки.

Важно! При необходимости банк может продать закладную. Для заемщика это практически ничего не меняет. Изменяются только реквизиты для платежей.

После уплаты долга держатель закладной обязан вернуть ее заемщику. Как образец закладная на квартиру по жилищному кредиту в «Сбербанке».

Оформление права собственности на ипотечную квартиру в 2019 году мало чем отличается от регистрации права при обычной купле-продаже.

Особенность только в наличии обременения на предмет ипотеки. Но как только долг погашается в полном объеме, все ограничения снимаются и заемщик превращается в полноправного владельца приобретенной недвижимости.

Оформляя заем на покупку недвижимости, человек получает не только собственное жилье, но и целый ряд вопросов.

В числе самых популярных — можно ли прописать ребенка в ипотечную квартиру и нужно ли для этого согласие банковской организации?

Законодательные акты

Процедуру прописки граждан в ипотечной жилплощади регулируют следующие нормативно-правовые акты:

Большинство людей считает, что владельцем жилья, приобретенного в кредит, является финансовая организация. На самом деле это не так.

По закону собственником ипотечной квартиры считается заемщик. При этом банк вправе контролировать действия, связанные с недвижимостью, вплоть до полного погашения задолженности.

Внимательный анализ вышеперечисленных документов показывает, что ипотечное жилье не подлежит продаже, дарению или любому другому виду отчуждения. А вот на прописку нет никаких ограничений, поэтому на вопрос: «Можно ли прописать ребенка в квартиру, взятую в ипотеку?» следует ответить: «Можно!».

Процедура является абсолютно бесплатной и не может облагаться государственными пошлинами.

Особенности регистрации ребенка в ипотечной квартире

Согласно законодательству, действующему на территории России в 2019 году, дети до 14 лет должны иметь ту же прописку, что и родители, опекуны или другие законные представители. Однако в случае с жильем, приобретенным в кредит, следует учесть несколько важных особенностей.

Если новорожденных малышей, а также тех, кто родился после переезда родителей в ипотечное жилье, автоматически регистрируют по месту жительства матери и отца, то с детьми старшего возраста все будет совсем иначе.

Так, если возможность прописки ребенка не указана в ипотечном соглашении изначально, заемщику необходимо самому обратиться в банк для получения его письменного согласия (для этого следует написать заявление в свободной форме).

Также можно предоставить нотариально оформленное обязательство о выписке детей. Если этого не сделать, кредитор может запретить регистрацию несовершеннолетних по адресу ипотечного жилья.

Для успешного исхода дела в приобретенной квартире должны быть прописаны и оба родителя. Кроме того в их кредитной истории обязаны отсутствовать штрафные случаи.

Что касается опекунов и попечителей, планирующих сменить место регистрации подопечного, им необходимо получить разрешение не только от банка, но и от органов опеки. В этом случае причиной отказа может стать недостаточно большая площадь нового жилья (меньше, чем та, где несовершеннолетний проживает на данный момент).

Многие заемщики интересуются, могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, если прописан ребенок? Финансовая организация, предоставившая кредит на покупку жилья, имеет на это право.

А чтобы защитить свои интересы и избежать судебных исков, банки могут потребовать от клиента письменное обязательство выписать несовершеннолетнего из залоговой квартиры в случае появления задолженности и последующего наложения ареста (ст. 78 закона «Об ипотеке»).

Документы для прописки

Для того чтобы зарегистрировать несовершеннолетнего в ипотечную квартиру, родители или законные опекуны должны подготовить следующий пакет документов:

Если родители проживают отдельно, то тот из них, с кем ребенок жить не будет, должен дать письменное разрешение на регистрацию сына или дочери в ипотечной недвижимости.

Процедура регистрации

Чтобы прописать детей в ипотечное жилье, необходимо пройти процедуру, состоящую из нескольких этапов:

  1. Шаг 1. Личное посещение владельцем квартиры местного ФМС (паспортного стола). Кроме того, заемщик может подать заявление в МФЦ, работники которого передадут бумагу по назначению. По общему правилу вместе с владельцем жилья в ФМС должен явиться и претендент на прописку.
  2. Шаг 2. Заполнение заявления на регистрацию (форма №6). Впоследствии именно оно станет основанием для вселения в квартиру.
  3. Шаг 3. Подача документов.
  4. Шаг 4. Заполнение отрывного талона – если ребенок не снят с учета на прежнем месте прописки.
  5. Шаг 5. Ожидание ответа. На проверку документов уходит до 3 рабочих дней, по истечению которых сотрудники ФМС или МФЦ обязаны либо поставить штамп, подтверждающий регистрацию несовершеннолетнего по указанному адресу, либо отказать в прописке (при наличии серьезных оснований).

Можно ли прописать ребенка без согласия кредитора?

Многих родителей волнует вопрос, нужно ли согласие банка для регистрации детей в ипотечной недвижимости и что делать в том случае, если финансовая организация не дает такого разрешения? К сожалению, подобные проблемы возникают очень часто, ведь с одной стороны наличие в кредитном договоре запрета на регистрацию детей заемщика является юридически ничтожным, а с другой – банки настоятельно рекомендуют соблюдать данную рекомендацию.

Попав в такую ситуацию, заемщик может воспользоваться таким алгоритмом действий:

  1. Обратиться в районное подразделение ГУВМ МВД РФ по месту проживания (паспортный стол) с заявлением и всеми необходимыми документами.
  2. Если работники паспортного стола станут требовать письменное согласие банка, напомнить им нормы действующего законодательства:
  • При получении отказа в прописке составить жалобу в городское или областное подразделение ГУВМ МВД и отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении.
  • В случае получения отрицательного ответа подать исковое заявление в суд с приложенной копией ответного письма.
  • Штрафные санкции, наложенные банком после успешной регистрации детей по месту проживания родителей, также следует оспорить путем судового иска.

    Единственный способ избежать конфликтов с финансовой организацией – внимательно изучить все пункты ипотечного соглашения и проконсультироваться с профессиональным юристом. Если вас категорически не устраивают положения, касающиеся прописки, подыщите более лояльного кредитора.

    Перейти к контенту

    Этапы покупки квартиры в ипотеку

    Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

    Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

    В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

    Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

    Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2019 году

    Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

    Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

    1. Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.
    2. Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).
    3. Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.
    4. Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.
    5. Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.
    6. Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.
    7. Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.
    8. Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.
    9. Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).
    10. Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.
    11. Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.

    Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

    Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

    Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

    1. Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
    2. Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
    3. Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
    4. Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
    5. Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
    6. Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
    7. Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.

    Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

    1. Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.
    2. Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.
    3. Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
    4. Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).
    5. Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.
    6. Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.

    Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

    

    

    Информационный портал о банках, кредитах и банковских карт

    Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль

    Нередко потенциальные заёмщики задаются вопросом, возможна ли прописка в ипотечной квартире. Ведь предполагается, что на использование недвижимости, приобретенной с помощью кредита, будут наложены ограничения до полной выплаты задолженности. Попробуем разобраться.

    Законодательная база

    Подписывая договор долгосрочного жилкредитования, заёмщик соглашается выполнять требования, выдвигаемые банком, до момента полного погашения ссуды.

    В государственном законодательстве ограничения, связанные с пропиской в ипотечной недвижимости, отсутствуют.

    Если финансовая организация заявляет о запрете на проведение данной процедуры, решать этот вопрос следует в судебном порядке.

    Кто собственник ипотечного жилья

    В законе «Об ипотеке» и Гражданском кодексе РФ чётко сказано, что собственником жилья, приобретённого в ипотеку, является заёмщик. Банк, выдавший ссуду под залог, не наделяется правом по распоряжению имуществом, если гражданин своевременно выполняет принятые на себя обязательства.

    Статья 209 ГК РФ гласит, что собственник квартиры вправе пользоваться и распоряжаться ею. Наличие договора ипотеки не служит основанием на отчуждение этих прав. Однако в полной мере распоряжаться недвижимостью – обменивать, дарить, продавать – без согласия банка заёмщик не может. Ограничения правомерны, поскольку финансовое учреждение является залогодержателем. Таким образом, прописка в квартире, купленной в ипотеку, допускается.

    На что обратить внимание

    Сразу необходимо сказать, что прописка близких родственников в жилье, приобретённом за счёт заёмных средств, является гражданским правом. Если же разговор идёт о третьих лицах, тогда вопрос, можно ли прописать человека в квартиру в ипотеке, спорный. Нужно получить согласие финансового учреждения, причём в письменной форме. Владельцу жилья и банку выгоднее избежать дорогостоящих судебных тяжб. Несоблюдение условий договора сопряжено для заемщика с риском выдвижения финансовым учреждением требования досрочно погасить кредит, а в случае его невыполнения возможно выселение.

    Ограничения

    Возникновение конфликтов между клиентом и банком обусловлено отсутствием чётко прописанных в законодательстве прав заемщика. Все договоры финансовая организация составляет, исходя прежде всего из своих интересов. Банк может выдвинуть такие требования:

    Важно: ребёнок, родившийся в период действия договора долгосрочного жилкредитования, автоматически наделяется правом на регистрацию в залоговой квартире.

    Права ипотечного заемщика

    Согласно Гражданскому кодексу РФ, заёмщик по ипотеке имеет право:

    Банки максимально упростили процедуру решения вопроса прописки. Для этого заемщику достаточно заполнить на сайте электронную форму. Участие третьих лиц потребуется лишь при оформлении по доверенности.

    Заёмщик может исключить неприятности, связанные с необходимостью выполнения требований ипотечного соглашения, путём:

    Кого можно прописать в ипотечной квартире

    Прежде всего выясним, обязательно ли прописываться в квартире, взятой в ипотеку, самому кредитополучателю. Ответ может дать только заёмщик, поскольку в данном вопросе установленных требований нет. Единственное, что может мотивировать – это обязательное наличие регистрации у гражданина России. Если таковая отсутствует, оформить её можно сразу по факту завершения ипотечной сделки.

    Близкие родственники и супруг/а

    Выше было сказано, что в число тех, кто может прописаться в квартире по ипотеке, входят близкие родственники – супруг/а, родители, дети, сёстры и братья. Финансовое учреждение обычно выдаёт разрешение на прописку этих лиц быстро и без лишних вопросов.

    Однако в отечественной банковской практике встречаются случаи, когда в договор кредитования вносится пункт, предусматривающий необходимость запроса на регистрацию местожительства ближайших родственников. Конечно, это требование противоречит действующему законодательству. Вместе с тем идти на конфликт с кредитором не стоит – подтвердить близкое родство можно путём подачи сведений через сайт финансовой организации.

    Дети

    Многих заёмщиков интересует, можно ли ребенка прописать в ипотечную квартиру. Ответ, конечно, утвердительный. Более того, закон не просто разрешает, а обязывает родителей регистрировать детей на жилплощади и в случаях, когда они родились до момента получения ипотечного жилья.

    Процедура прописки представителей подрастающего поколения в ипотечной квартире такая же, как и в жилье, не имеющем статуса залога. Однако, если один из родителей зарегистрирован по другому адресу и живёт отдельно, необходимо получить его согласие.

    Несмотря на полную законность прописки в ипотечной квартире детей, и в этом случае рекомендуется получить согласие банка. Необходимо составить заявление и дождаться ответа. Любая законопослушная финансовая организация даст заёмщику соответствующее разрешение.

    О временной регистрации

    В действующем законодательстве положения о временной прописке на жилплощади, приобретённой за счёт заёмных средств, отсутствуют. Однако и в этом случае, прежде чем временно зарегистрировать человека в ипотечную квартиру, лучше обратиться в банк с ходатайством. Чаще всего такую форму прописки финансовые учреждения предусматривают для третьих лиц. В общем срок временной регистрации не превышает 5 лет.

    Как это сделать

    Процедура прописки в ипотечном жилье такая же, как и в недвижимости, приобретённой за счёт собственных накоплений.

    Порядок процедуры

    Чтобы зарегистрировать в залоговой собственности третьих лиц, заёмщик должен:

    1. Обратиться в банк, где был получен долгосрочный жилкредит, с заявлением о намерении прописать конкретного гражданина в ипотечной квартире. Этот документ может быть составлен в свободной форме, но в нём должны содержаться сведения о степени родства и данные на лицо, претендующее на регистрацию. Большинство отечественных финансовых организаций предоставляет возможность подать заявку режиме онлайн.
    2. Банк отводит себе на рассмотрение ходатайства обычно не больше недели.
    3. При положительном решении, заёмщик относит документы в паспортный стол.

    Необходимые документы

    При подаче пакета документов в паспортный стол для оформления регистрации третьих лиц в ипотечном жилье присутствие его владельца и несовершеннолетних детей, возраст которых превышает 14 лет, обязательно.

    Стандартный перечень документов выглядит так:

    Дополнительно необходимо представить:

    Продолжительность процедуры регистрации – максимум 3 рабочих дня.

    В заключение обращаем ваше внимание на важность внимательного прочтения договора долгосрочного жилкредитования. Прежде чем ставить свою подпись, уточните у сотрудника банка непонятные или спорные пункты соглашения, в том числе касающиеся возможности прописки в квартире, приобретённой в ипотеку. Так вы избежите в дальнейшем возникновения непредвиденных ситуаций.

    5 правил комфортной ипотеки: Видео